Miloan

Miloan Polska – Pionier Cyfrowego Finansowania na Polskim Rynku

Miloan Polska Sp. z o.o. to dynamicznie rozwijająca się firma z sektora fintech, która od momentu założenia w 2016 roku w Warszawie, zyskała miano jednego z kluczowych podmiotów na rynku cyfrowych pożyczek w Polsce. Firma, działająca pod numerem KRS 0000613477, NIP 5223060869 i REGON 364236137, ma swoją siedzibę przy ulicy Domaniewskiej 45 w Warszawie. Jest częścią międzynarodowej grupy usług finansowych Bredley Holding, co świadczy o jej solidnych podstawach kapitałowych i strategicznym zapleczu.

Model biznesowy Miloan opiera się na oferowaniu w pełni cyfrowych, krótkoterminowych pożyczek konsumenckich oraz pożyczek ratalnych, a także finansowania dla małych przedsiębiorstw. Firma koncentruje się na segmencie rynku, który często jest niedostępny dla tradycyjnej bankowości – są to przede wszystkim pracownicy etatowi, mikroprzedsiębiorcy i osoby samozatrudnione, którzy potrzebują szybkiego dostępu do gotówki bez zbędnych formalności i zabezpieczeń. Dzięki technologicznemu podejściu, Miloan jest w stanie oferować błyskawiczne decyzje kredytowe i wypłatę środków.

Kierownictwo firmy, w tym Prezes Zarządu Oleksandr Pankov, uznany w 2021 roku za jednego z "50 Top Menedżerów Polskiego Rynku Pożyczkowego", stawia na innowacje i doświadczenie zespołu około 25 specjalistów z branży fintech. Ich ekspertyza obejmuje rozwój modeli scoringowych, optymalizację doświadczeń użytkowników (UX) oraz zgodność z przepisami prawa. Aktualnie portfolio Miloan przekracza 200 milionów złotych, obsługując ponad 150 000 aktywnych klientów, co podkreśla skalę jej działalności i zaufanie, jakim obdarzają ją polscy konsumenci.

Produkty Finansowe i Warunki Oferowane przez Miloan

Miloan Polska oferuje różnorodne produkty pożyczkowe, dostosowane do potrzeb szerokiej grupy klientów, od pilnych, krótkoterminowych potrzeb po bardziej rozłożone w czasie zobowiązania. Główne kategorie produktów to:

• Pierwsza Pożyczka Krótkoterminowa: Przeznaczona dla nowych klientów, pozwala na uzyskanie do 3 000 PLN z terminem spłaty do 30 dni. Charakteryzuje się często promocyjnymi warunkami dla nowych użytkowników.
• Kolejna Pożyczka Krótkoterminowa: Dla stałych klientów, którzy terminowo spłacili poprzednie zobowiązania, dostępne są kwoty do 5 000 PLN, z terminem spłaty od 30 do 60 dni. Kwota pożyczki może być zwiększana inkrementalnie w oparciu o historię spłat.
• Pożyczki Ratalne: Wariant dla osób potrzebujących większej sumy na dłuższy okres. Kwoty wahają się od 1 000 PLN do 10 000 PLN, z okresem spłaty od 3 do 12 miesięcy. Ten produkt jest szczególnie dopasowany do klientów z regularnymi dochodami.

Minimalna kwota pożyczki to 300 PLN, natomiast maksymalna to 10 000 PLN. Miloan umożliwia elastyczną spłatę, przy czym wcześniejsza spłata jest dozwolona i nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi opłatami.

Koszty Pożyczek w Miloan: Oprocentowanie i Opłaty

Koszty pożyczek w Miloan są zróżnicowane i zależą od rodzaju produktu oraz indywidualnej oceny ryzyka. Dzienny wskaźnik oprocentowania wynosi od 0.08% do 0.15%, co przekłada się na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO) w przedziale od około 29% do 54%. Dla pożyczek ratalnych reprezentatywne RRSO wynosi 48.2%. Ważne jest, aby potencjalni pożyczkobiorcy dokładnie zapoznali się z całkowitymi kosztami pożyczki przed podpisaniem umowy.

Struktura opłat obejmuje również:

• Prowizję: Może wynosić do 5% kwoty głównej pożyczki.
• Opłatę za opóźnienie w spłacie: Wynosi 50 PLN lub 5% zaległej kwoty, w zależności od tego, która wartość jest wyższa.
• Miloan nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę, co jest korzystne dla klientów chcących szybciej uregulować swoje zobowiązania.

Większość pożyczek Miloan jest niezabezpieczona, co oznacza, że do kwoty 5 000 PLN nie są wymagane żadne zabezpieczenia ani poręczyciele. W przypadku większych kwot, firma może poprosić o potwierdzenie dochodu, na przykład poprzez wyciąg bankowy.

Proces Aplikacji, Technologia i Doświadczenie Użytkownika

Cały proces aplikacyjny w Miloan jest w pełni cyfrowy, co eliminuje potrzebę wizyt w placówkach stacjonarnych i znacznie przyspiesza uzyskanie środków. Aplikacja dostępna jest zarówno poprzez intuicyjną stronę internetową miloan.pl, jak i dedykowaną aplikację mobilną na urządzenia z systemem iOS (App Store) oraz Android (Google Play).

Aplikacja Mobilna i Cyfrowa Obecność

Aplikacja mobilna Miloan cieszy się dużą popularnością, z ponad 50 000 pobrań i średnią oceną 4.2/5 na platformach mobilnych. Jej kluczowe funkcje obejmują:

• Natychmiastowy kalkulator pożyczkowy, pozwalający szybko oszacować koszty.
• Możliwość elektronicznego podpisania umowy.
• Dostęp do harmonogramu spłat.
• Powiadomienia push przypominające o nadchodzących terminach płatności.
• Bezproblemowe zarządzanie kontem i pożyczkami.

Miloan aktywnie komunikuje się z klientami również poprzez media społecznościowe (Facebook, Instagram, LinkedIn) oraz oferuje wsparcie poprzez czat online i bazę wiedzy na swojej stronie internetowej, pełniącą funkcję portalu samoobsługowego.

Weryfikacja Tożsamości i Ocena Zdolności Kredytowej

Proces weryfikacji tożsamości (KYC) w Miloan jest szybki i nowoczesny. Wykorzystuje elektroniczną weryfikację tożsamości za pośrednictwem platformy ePUAP lub logowania do bankowości internetowej, co umożliwia natychmiastowe potwierdzenie konta bankowego. Klienci są również proszeni o przesłanie skanu dokumentu tożsamości z numerem PESEL.

Ocena zdolności kredytowej odbywa się za pomocą autorskiego, zautomatyzowanego modelu scoringowego. Model ten integruje dane z wielu źródeł, w tym:

• Historię kredytową z Biura Informacji Kredytowej (BIK).
• Analizę transakcji bankowych.
• Dane z cyfrowego śladu klienta (za jego zgodą).

Dzięki temu systemowi, decyzja kredytowa jest podejmowana w ciągu zaledwie kilku minut. Środki są wypłacane zazwyczaj poprzez przelew bankowy na dowolne polskie konto bankowe, a w niektórych przypadkach, istnieje możliwość zasilenia portfela elektronicznego.

Aspekty Regulacyjne, Pozycja Rynkowa i Opinie Klientów

Miloan Polska działa w ramach rygorystycznych regulacji prawnych, co zapewnia bezpieczeństwo i przejrzystość świadczonych usług. Firma posiada licencję wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) i działa zgodnie z przepisami Ustawy o kredycie konsumenckim. Jest również zobligowana do przestrzegania RODO, Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz przepisów Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK).

Status Regulacyjny i Ochrona Konsumenta

Do września 2025 roku Miloan nie odnotowało żadnych znaczących kar ani publicznych działań egzekucyjnych ze strony organów nadzorczych. Firma wdraża szereg środków ochrony konsumenta, w tym:

• Przejrzyste ujawnianie wskaźników RRSO, aby klienci mieli pełną świadomość kosztów.
• Prawo do odstąpienia od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej zawarcia (okres "chłodzenia").
• Dostęp do infolinii doradczej oraz portalu do składania skarg.

Pozycja Rynkowa i Konkurencja

Miloan szacuje swój udział w polskim rynku krótkoterminowych pożyczek online na około 5%. Jej głównymi konkurentami są inni znani gracze, tacy jak Vivus, Provident i Wonga Polska. Miloan wyróżnia się na tle konkurencji kilkoma kluczowymi aspektami:

• Szybkość Decyzji: Decyzje kredytowe zapadają w mniej niż 10 minut.
• Elastyczne Opcje Ratalne: Oferowanie pożyczek ratalnych wykraczających poza segment mikropożyczek.
• Model Ryzyka: Wykorzystanie zaawansowanych, opartych na danych modeli ryzyka, co może przekładać się na wyższe wskaźniki akceptacji wniosków.

Firma odnotowuje stały wzrost, z 35% wzrostem portfela pożyczek rok do roku w latach 2023-2024. Planuje również rozszerzenie swojej oferty o cyfrowe karty kredytowe i pożyczki dla MŚP pod koniec 2025 roku. Miloan aktywnie buduje partnerstwa, w tym z platformą bankową T-Mobile oraz Biurem Informacji Kredytowej (BIK) dla weryfikacji danych w czasie rzeczywistym.

Opinie Klientów i Jakość Obsługi

Opinie klientów są zróżnicowane, co jest typowe dla sektora pożyczek pozabankowych:

• App Store: Średnia ocena 4.3/5, z pozytywnymi komentarzami dotyczącymi szybkości procesu i przejrzystości oferty, choć niektórzy użytkownicy zwracają uwagę na wysokie RRSO.
• Trustpilot: Ocena 3.8/5, klienci chwalą wygodę, ale pojawiają się skargi na czas reakcji obsługi klienta.

Najczęściej zgłaszane problemy to sporadyczne opóźnienia w wypłacie środków spowodowane awariami w weryfikacji bankowej oraz doniesienia o agresywnych tekstach w "miękkiej" windykacji. Miloan stara się jednak oferować kompleksowe wsparcie klienta, zapewniając czat 24/7, odpowiedzi na e-maile w ciągu 24 godzin oraz dedykowaną infolinię do eskalacji skarg.

Praktyczne Porady dla Potencjalnych Pożyczkobiorców i Podsumowanie Finansowe

Decydując się na pożyczkę w Miloan, jak w przypadku każdej innej instytucji finansowej, należy podchodzić do tematu z rozwagą. Poniżej przedstawiamy praktyczne porady dla potencjalnych pożyczkobiorców:

• Dokładnie Analizuj RRSO: Miloan, podobnie jak inne firmy pożyczkowe, oferuje pożyczki z wyższym RRSO niż banki. Zawsze porównuj całkowity koszt pożyczki, nie tylko miesięczne raty.
• Spłacaj Terminowo: Unikaj opłat za opóźnienia, które w Miloan wynoszą 50 PLN lub 5% kwoty zaległej. Terminowa spłata buduje również pozytywną historię kredytową, co może otworzyć drzwi do korzystniejszych ofert w przyszłości.
• Sprawdź Wymagania: Upewnij się, że spełniasz wszystkie kryteria, takie jak wiek, źródło dochodu i brak negatywnych wpisów w bazach dłużników.
• Korzystaj z Aplikacji Mobilnej: Aplikacja Miloan oferuje wiele przydatnych funkcji, takich jak kalkulator pożyczki i harmonogram spłat, które mogą pomóc w zarządzaniu finansami.
• Nie Pożyczaj na Spłatę Innych Długów: Pożyczka powinna być rozwiązaniem tymczasowym, a nie sposobem na pokrycie innych zobowiązań, co może prowadzić do spirali zadłużenia.
• Wykorzystaj Prawo do Odstąpienia: Pamiętaj o 14-dniowym okresie na odstąpienie od umowy, jeśli zmienisz zdanie.

Kondycja Finansowa i Perspektywy Rozwoju

Miloan Polska prezentuje solidną kondycję finansową. W 2023 roku firma odnotowała przychody netto w wysokości 43.1 miliona PLN i zysk netto na poziomie 7.5 miliona PLN, co stanowiło wzrost o 44.5% rok do roku. Wstępny wynik rentowności portfela pożyczek krótkoterminowych w 2024 roku wyniósł równowartość 52% RRSO. Firma jest finansowana przez Bredley Holding, a w 2022 roku pozyskała 20 milionów USD w rundzie kapitałowej na rozwój technologiczny.

Portfel pożyczek na czerwiec 2025 roku wynosił 210 milionów PLN. Brutto stopa niewypłacalności (powyżej 90 dni) utrzymuje się na poziomie 6.2%, a odpisy netto stanowią 3.5% portfela brutto. Miloan stosuje dynamiczny model tworzenia rezerw i regularnie przeprowadza testy warunków skrajnych, aby zarządzać ryzykiem. Plany na przyszłość obejmują uruchomienie zaliczek dla MŚP oraz cyfrowych kart kredytowych, co świadczy o ambicjach firmy do dalszego rozwoju i poszerzania oferty na polskim rynku finansowym.